5년 동안 월 70만 원씩 적금을 들면 총 5,000만 원을 모을 수 있는 적금이 있다는 사실 알고 계신가요? 이자 및 기여금만 무려 800만 원인데 이자소득에 세금도 안 떼가는 이 적금! 오늘은 청년도약계좌의 기본정보와 혜택, 그리고 신청조건과 활용법에 대하여 알아보겠습니다. 정말 쏠쏠한 적금이니, 자격 등 꼼꼼하게 확인 후 바로 신청해 보시기 바랍니다.
청년도약계좌의 신청기간, 신청절차 및 방법에 대해 쉽고 꼼꼼하게 알고 싶으신 분은 아래 홈페이지 참고 바랍니다.
청년도약계좌 11월 12월 신청기간 계좌개설 신청방법 총정리
청년도약계좌는 최대 약 9%의 정기적금 상품의 혜택과 비슷한데요. 월 70만 원씩 5년을 납입하면 약 5,000만 원을 모을 수 있는 적금입니다. 오늘은 청년도약계좌의 신청기간, 신청절차 및 구체적
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목차
1. 청년도약계좌 기본정보
2. 혜택
☞ 은행이자
☞ 정부기여금
☞ 비과세혜택
3. 신청조건(자격)
☞ 연령
☞ 개인소득
☞ 가구소득
☞ 금융소득종합과세
4. 활용법
5. 마치며
1. 청년도약계좌 기본정보
- (가입기간) 60개월(5년)
- (월납입금액) 1천 원 ~ 70만 원(매월마다 금액 자유납입)
- (금리) 36개월(3년) 고정금리, 그 후 24개월(2년) 변동금리
- (참고사항) 청년희망적금과 중복 가입 불가능(청년희망적금 만기 또는 중도해지 후 가입 가능)
2. 혜택
청년도약계좌의 혜택은 은행이자뿐만 아니라 정부기여금(지원금) 및 비과세 혜택까지 있습니다. 아래에서 하나씩 꼼꼼히 알아보겠습니다.
☞ 은행이자
은행이자 기본금리는 3년 동안 고정금리이며, 그 후 2년은 변동금리로 진행됩니다. 현재 기본금리는 3.8% ~ 4.5%까지 은행별로 다릅니다. 또한 은행별로 우대조건이 있어 충족하면 우대금리도 추가로 받게 되는데요. 우대금리까지 합한 총금리는 모든 은행이 6%입니다.
전국은행연합회 소비자포털
금융상품정보, 금리/수수료 비교공시, 금융서비스정보, 소비자정보, 금융교육, 보이스피싱정보
portal.kfb.or.kr
☞ 정부기여금
정부기여금은 개인소득과 납입 금액 등에 따라 차이가 있는데요. 자세한 내용은 아래 표를 참고해 주시기 바랍니다. 참고로, 가입일을 기준으로 1년을 주기로 하여 개인소득 재확인을 통해 기여금 지급금액 및 유지심사를 진행한다고 합니다.
| 개인소득 | 정부기여금 | |||
| 총급여 | 종합소득 | 최대 적용한도 | 매칭비율 | 월별 정부기여금 |
| 2천 4백만 원 이하 | 1천 6백만 원 이하 | 40만 원 | 6.0% | 2만 4천 원 이하 |
| 3천 6백만 원 이하 | 2천 6백만 원 이하 | 50만 원 | 4.6% | 2만 3천 원 이하 |
| 4천 8백만 원 이하 | 3천 6백만 원 이하 | 60만 원 | 3.7% | 2만 2천 원 이하 |
| 6천만 원 이하 | 4천 8백만 원 이하 | 70만 원 | 3.0% | 2만 1천 원 이하 |
| 7천 5백만 원 이하 | 6천 3백만 원 이하 | X | X | X |
만일 개인소득이 1번째(총 급여 2천4백 원 이하, 종합소득 1천6백만 원 이하)에 해당된다면, 40만 원 이내 납입금액에 대하여 6% 이자율이 적용되어, 정부기여금 월 2만 4천 원씩 받으실 수 있게 됩니다. 예를 들어, 개인소득이 1번째인데 월에 60만 원을 낸다면 그래도 40만 원에 대해서만 6%이기 때문에 월 2만 4천 원이 기여금으로 나오며, 월에 20만 원만 납입한다면 20만 원의 6%인 1만 2천 원만 기여금으로 받으실 수 있습니다.
* 월별 정부기여금 *
- 최대 적용한도 이하로 납입: 납입금액 X 매칭비율
- 최대 적용한도 초과로 납입: 최대 적용한도 X 매칭비율
☞ 비과세혜택
시중에 있는 예적금 상품들은 보통 이자를 받았을 경우 이자 수익의 약 15.4%를 세금으로 공제하고 수령하게 되는데요. 청년도약계좌는 이자수익에 세금을 부과하지 않아 받은 이자수익을 모두 수령할 수 있습니다. 5년 동안 가입하고, 이자 및 정부기여금이 높으니 15.4%의 세금을 안 떼는 것만으로도 큰 경제적 효과를 누리실 수 있습니다.
3. 신청조건(자격)
신청조건은 4가지 조건이 있는데요. 이 4가지만 충족하시면 모두 신청하실 수 있습니다. 아래에서 자세하게 각 조건들을 확인할 수 있는 방법을 안내드리니 참고하시기 바랍니다.
- 연령: 만 19세 ~ 34세
- 개인소득: 총 급여 7천 5밴만 원 이하 & 종합소득 6천3백만 원 이하
- 가구소득: 기준 중위소득 180% 이하
- 금융소득종합과세: 직전 3개년도 모두 금융소득종합과세 대상자가 아닌 자
☞ 연령
적금 가입일을 기준으로 만 19세 ~ 34세이며, 병역이행기간은 제외하고 산출합니다. 인정되는 병역이행기간은 최대 6년입니다.
☞ 개인소득
직전 과세기간을 기준으로, 아래 표의 연소득에 맞춰 가입 가능 여부가 달라집니다. 소득이 아예 없는 대학생이나 취업준비생은 신청이 불가능합니다. 또한, 아르바이트를 하고 있는 경우에는 고용보험이 가입되어 있다면 신청이 가능합니다.
| 연소득 | 정부지원금(기여금) | 비과세혜택 | |
| 총급여 | 종합소득 | ||
| 소득없음 | 가입불가 | ||
| 6천만 원 이하 | 4천 8백만 원 이하 | O(최대 2만 4천원) | O |
| 7천 5백만 원 이하 | 6천 3백만 원 이하 | X | O |
| 7천 5백만원 초과 | 6천 3백만원 초과 | 가입불가 | |
(검색창 "소득금액증명" 검색 → 홈택스 메뉴 1건 선택 → 간편 인증 등 로그인 → 항목 설정 → 신청하기)
* 이용가능 시간: 6:00 ~ 22:00
☞ 가구소득
가구원수에 따른 기준 중위소득 180% 이하인 자는 가입이 가능합니다. 가구원수는 주민등록상 부모, 배우자, 자녀, 성인이 아닌 동생만 포함됩니다. 동거인이나 성인이 된 동생 등은 포함되지 않습니다. 이 지표를 판단하기 위해서 가구원 동의가 필요한데요. 따라서, 신청 후 가구원 동의를 요청하는 문자가 송부될 예정입니다. 문자 확인 후 가구원이 청년도약계좌 홈페이지에서 개인정보제공 동의를 진행해 주시면 됩니다.
| 가구원수 | 2022년 기준 중위소득 180% |
| 1인 | 연 42,007,939원 |
| 2인 | 연 70,417,836원 |
| 3인 | 연 90,605,542원 |
| 4인 | 연 110,615,328원 |
| 5인 | 연 130,129,524원 |
| 6인 | 연 149,191,286원 |
자신의 가구소득이 기준 중위소득의 180% 이하인지 궁금하신 분이 계실 텐데요. 이를 확인하기 위해서는 환산된 아래 표를 확인하여, 2022년 총 건강보험료 본인부담금을 확인해 보시면 됩니다.
| 가구원수 | 건강보험료 본인부담금(중위소득 180% 환산) | ||
| 직장가입자 | 지역가입자 | 혼합 | |
| 1인 | 1,479,984 | 1,441,248 | - |
| 2인 | 2,475,492 | 2,647,332 | 2,513,676 |
| 3인 | 3,192,996 | 3,546,636 | 3,271,368 |
| 4인 | 4,015,824 | 4,431,732 | 4,202,736 |
| 5인 | 4,779,840 | 5,221,692 | 5,218,776 |
| 6인 | 5,218,776 | 5,668,392 | 5,678,400 |
(로그인 후 → "직장보험료 조회" 클릭 → 기간 조회 → 신청일 전월 "가입자 부담금" 확인)
(로그인 후 → "지역보험료 조회" 클릭 → 기간 조회 → 확인)
☞ 금융종합소득과세
직전 3개년동안 단 1번이라도 금융종합소득과세를 납부한 자는 신청 대상에서 제외됩니다.
4. 활용법
청년도약계좌는 일단 5년동안 돈을 적금해야한다는 점에서 본인이 급하게 목돈을 쓸 일이 있는지 생각해보아야합니다. 청년희망적금의 경우도, 많은 인원이 신청했지만 얼마 안가 해지하였는데요. 기간이 2년밖에 안되는 청년희망적금도 만기를 채우는 사람이 별로 없는데, 만기가 5년인 청년도약계좌를 몇명이나 만기해지할 수 있을 지 고민됩니다. 중도해지 시에는 예외적인 경우를 제외하고는 시중금리보다 낮은 금리가 적용되며, 정부지원금도 없기 때문에 주의해야합니다.
따라서, 일단 소득수준에 따라 본인이 납입할 수 있는 금액을 정하고, 최대한 정부지원금(기여금) 최대지원한도에 맞춰서 납입하는 것이 좋습니다. 더하여, 은행을 선정할 때 자신이 우대조건을 최대한 잘 맞출 수 있는 은행으로 선택하는 것도 중요합니다.
5. 마치며
오늘은 청년도약계좌의 혜택 및 신청자격에 대하여 꼼꼼하게 알아봤습니다. 청년도약계좌는 수익만 최대 800만원을 받을 수 있는 적금이기 때문에, 조건에 맞는다면 일단 바로 신청하는 것이 좋습니다. 긴글 읽어주셔서 감사합니다.
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